乍暖还寒的天气，没能阻止上海楼市逐步复苏的步伐。
随着刚性需求的逐渐释放，楼市成交量也在慢慢回升。与此同时，新年伊始，商业银行频频推出形式多样的房贷新品。其运作原理尽管各不相同，但都旨在通过减低消费者购房成本，以进一步推动房地产市场整体复苏。于是，情况各异的购房者，总能在其中找到一款适合自己的房贷产品，帮助自己减少房贷支出，减轻生活压力。
买“点”省利息
张小姐和男朋友准备年内结婚，需要购置婚房。近期，两人看中了一套总价180万元的房子，计算双方现有资金后，还需要贷款100万元，张小姐想将贷款年限定为30年。听说深圳发展银行最近推出了“点按揭”房贷新品，张小姐便前往一探究竟。
在深圳发展银行营业大厅里，前来咨询房贷按揭业务的张小姐一脸疑惑。事实上，在深圳发展银行于2009年3月16日面向全国推出“点按揭”房贷产品之前，世界上除了美国外，没有一个国家使用点数。
那么，到底什么是“点”呢？深发展个贷客户经理为张小姐解答：“点”表示借款人在贷款时预先付给银行的费用，以贷款总额的百分点来计算。例如100万元的贷款，1个点表示需要支付1万元的费用。
其实，所谓“点按揭”，就是深发展为个人客户提供的一款通过预先支付一定费用，从而获得贷款利率进一步降低的房贷产品。1个“点”即是贷款金额的1%，客户通过支付一个或多个“点”的费用，可以使贷款利率降低，进而达到降低房贷支出、合理安排月供和省息的目的。其专门适用于10年期及以上住房按揭和房屋抵押贷款业务。
听完深发展个贷客户经理关于“点”的解释，开始感兴趣的张小姐提出了更为具体的问题。客户经理告诉张小姐，深发展“点按揭”房贷产品分别针对10－20年期和20－30年期的贷款，量身定制了购买1.25个点和1.5个点享受低利率的房贷产品。
客户经理还为张小姐算了一笔账，倘若不办理点按揭，按照目前30年期7折房贷利率4.158%计算，张小姐一共需要支付75万元利息；而办理点按揭业务，张小姐只需花1.5万元购买贷款总额的1.5个点，就可以享受3.78％的超低利率，总共节省7.8万元，省息高达10％。经过一番计算和考虑，张小姐最终选择了“点按揭”贷款。
“花1.5万元就能省7.8万元的房贷，对贷款人来说节约了支出，帮助我们实现买房计划，非常好！”张小姐兴奋地表示。
点评：不同于市面上各种通过还款方式节省利息的房贷产品，深发展的“点按揭”直接为客户降低了利率。就目标客户群体来说，这款产品对于长期贷款客户有着非常实际的省息效果。如果客户打算只贷2或3年，则意义不大；买点平均成本大约在四、五年左右，而且贷款时间越长，利息节省越多。
受全球金融风暴的影响，国内房贷客户普遍对收入水平和支付水平预期降低，该产品对面临房价高、供款压力大的新购房者具有非常实际的意义。
专业人士认为，“点按揭”对房地产市场的复苏，所起作用也是非常正面的；它可以成为房地产开发商、房产出售人帮助购房人支付“点按揭”费用来实现购房人降低利息支出，放大节省购房费用，从而提高交易成功率，实现买卖双方共赢的有力武器。
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